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寿险转型仍需时日,财险或迎高景气度——上市险企2021年报综述

1评论 2022-04-08 08:58:07 来源:金融界 作者:开源证券

  寿险转型仍需时日,财险或迎高景气度——上市险企2021年报综述-20220407

  1、回顾2021:寿险NBV承压拖累EV,车险综改压力消退

  2021年上市险企EV同比增速较2020年进一步放缓,2021年EV及同比分别为:中国人寿(行情601628,诊股)12030亿元、+12.2%,中国人保(行情601319,诊股)3416亿元、+8.7%,中国太保(行情601601,诊股)4983亿元、+8.5%,新华保险(行情601336,诊股)2588亿元、+7.6%,中国平安(行情601318,诊股)13955亿元、+5.1%,主要原因系NBV同比增速放缓以及营运经验负向偏差。车险综改2021年9月完成首年运行,行业生态得到改善,保费同比压力有所缓解。

  2、寿险:抬头看路,躬身做事,NBV仍然承压,行业步入转型攻坚

  2021年5家上市险企NBV分别为中国人寿447.8亿元、同比-23.3%,中国平安378.9亿元、同比-23.6%,中国太保134.1亿元、同比-24.8%,新华保险59.8亿元、同比-34.9%,中国人保39.9亿元、同比-34.9%。新单价值承压主要系新单价值率以及新单保费均受行业内外部因素拖累承压,新单价值率受产品结构、精算假设等影响下行,同时,高质量转型带来主动清虚,产能无明显提升拖累新单保费。行业当前面临渠道圈层与客户圈层不匹配、渠道能力与客户需求不匹配等困境,行业转型拐点仍需进一步等待。

  3、财险:保费前低后高,成本结构优化

  车险综改压力缓解,保费呈现前低后高。2021年财险保费同比分别为人保财险4483亿元、同比+3.8%,平安财险2700亿元、同比-5.5%,太保财险1526亿元、同比+3.3%,车险综改于2021年9月19日正式实施一年,随后车均保费下降影响逐渐消退,车险保费同比于2021年第4季度明显回升。财险整体综合成本率结构有一定程度优化,费用率持续下降,赔付率明显提升,回归保险本源,赔付率分别提升至太保财险69.6%(+8.2pct)、人保财险73.6%(+7.4pct)、平安财险67.0%(+6.5pct)。

  4、2022年寿险仍将处于转型攻坚阶段,财险或受车险带动超预期

  考虑到人力规模处于低位,保障需求仍存开发难度,2022年1季度上市险企NBV或仍将承压,业绩拐点或受基数影响于2022年下半年有所显现,但转型拐点仍需观察,我们预计最早将于2023年1季度可观察到展业模式、人力、产能的边际改善。当前寿险负债端转型面临长、短期利益博弈,如何平衡将考验管理层智慧与经验,转型态度坚决、动作果断的公司短期内NBV或面临更大压力。车均保费提升、新能源车渗透率提升以及存量车规模提升或为车险带来行业性保费改善,头部险企定价、服务、数据优势或带动市场格局优化,市场集中度或有所提升。短期看,负债端业务表现相对较好且资产端弹性较大险企或受益,推荐综合金融优势明显、地产风险化解逐步推进的中国平安,受益标的中国人寿、中国财险;长期看,转型态度坚决,具备成功转型经验的公司有望实现率先转型成功,推荐中国太保。

  风险提示:经济复苏不及预期;行业转型阻力超预期;疫情反复。

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(责任编辑:李欣 RF12607)

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